银行从业资格考试《个人贷款》：风险管理（1）

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银行从业资格考试网为您提供的银行从业资格考试个人贷款复习资料：风险管理。
9.合作机构管理
（1）合作机构管理的内容
①合作机构分析。内容包括：领导层素质;业界声誉;历史信用记录（重点查看外部监管记录和与银行合作信用记录）;管理规范程度（重点分析其组织机构、内部管理规章制度、财务监督机制、治理结构）;经营成果;偿债能力。
②与房地产开发商合作关系的确定及合作管理。内容包括：确立合作意向;合作后的管理，包括及时了解开发商的工程进度、经营及财务状况，借款人入住情况及住房使用情况，借款人违约后立即处置抵押物，注意房地产市场的动态等。
③与其他社会中介机构（包括房地产评估机构、担保公司和律师事务所等）的合作管理。
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（2）合作机构风险的表现形式
①房地产开发商和中介机构的欺诈风险。主要表现为“假个贷”，指借款人并不具有真实的购房目的，采取各种手段套取个人住房贷款的行为。
“假个贷”主要成因：开发商恶意套取银行资金进行诈骗;开发商为缓解楼盘销售窘境;开发商为获得优惠贷款;银行的管理漏洞等。
“假个贷”的表现形式：滞销楼盘突然热销;楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高;开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘;借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，集中申请办理贷款;借款人对所购房屋信息不甚了解;借款人首付款非自己交付;同一人或单位转账或现金支付还款;借款人集体中断还款。
②担保公司的担保风险。主要表现在“担保放大倍数”过大，即担保公司对外提供担保的余额与自身实收资本的倍数过大，造成过度担保。
③其他合作机构的风险。
（3）合作机构风险的防范措施
①“假个贷”的防控措施。加强一线人员建设，严把贷款准入关;完善风险保证金制度;利用法律手段，追究当事人刑事责任。
②其他合作机构风险的防控措施。深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构;不过分依赖合作机构;严格执行准入退出制度;有效利用保证金制度;严格执行回访制度。
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