2011银行从业考试公司信贷3—8章知识点总结

会计考友

第三章贷款申请受理与贷前调查
3．1 借款人
借款人应具备的资格和基本条件
借款人的权利和义务
3．2 贷款申请受理
面谈访问：准备、内容
内部意见反馈：面谈情况汇报、撰写会谈纪要
贷款意向阶段：与贷款承诺书区别、材料
3．3 贷款调查
贷前调查：方法、内容（合法合规性、安全性、效益性）
3．4 贷前调查报告内容要求
第四章贷款环境分析
4．1国家与地区风险
国别风险：特点、四项内容、三种衡量方法（《欧洲货币》、PRS集团、WMRC）
区域风险：六大外部因素（自然条件、产业结构、经济发展水平、市场化程度和执法及司法环境、经济政策、政府行为信用）
三个内部因素（信贷资产质量、盈利性、流动性）、分析指标
4．2行业风险
概念及产生
风险分析：波特五力模型、行业风险分析框架（7）特点及影响
评估工作表
第五章借款需求分析
5．1概述
借款需求的含义及意义
借款需求的影响因素：季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降、固定资产重置及扩张、长期投资、商业信用的减少及改变、债务重构、利润率下降、红利支付、一次性或非预期的支出等
5．2借款需求分析的内容
销售变化引起的需求：季节性销售增长、长期销售增长（可持续增长率）
资产变化引起的需求：资产效率下降、固定资产重置或扩张、长期投资
负债和分红引起的需求：商业信用的减少和改变、债务重构、红利的变化
其他变化引起的需求：利润率下降、非预期性支出
分析指标、计算公式及含义
5．3借款需求与负债结构
掌握九种借款需求与贷款期限的对应

会计考友

</p>第六章客户分析
6．1客户品质分析
基础分析：历史、法人治理结构、股东背景、高管人员的素质、信誉状况
经营管理状况：产、供、销分析内容，产品竞争力和经营业绩分析指标
6．2客户财务分析
四大财务指标：盈利比率、效率比率、杠杆比率、偿债能力
五大分析方法：趋势分析、结构分析、比率分析、比较分析、因素分析
资产负债表分析：构成、资产结构分析、资金结构分析
损益表分析：损益表调整、结构分析
现金流量分析：基本概念、计算
财务报表综合分析：盈利能力、偿债能力、营运能力（指标、计算公式及含义）
6．3客户信用评级
八个评级因素
评级方法：定性（5Cs、5Ps、CAMEL）
定量（违约概率模型分析法、信用风险量化模型）
操作程序和调整
第七章贷款项目评估
7．1概述
项目评估内容：必要性、配套条件、技术、借款人的人员情况及管理水平、财务、贷款担保、银行效益
要求、组织及意义（了解即可）
7．2项目非财务分析
项目背景分析：宏观（2）、微观（3）
市场需求预测分析：因素、分析内容（范围由大到小共三个）
生产规模分析：制约因素、评估内容、方法（2）
原辅料供给分析
技术及工艺流程分析：产品、工艺、设备、工程设计方案

会计考友

</p>项目环境条件分析：建设、生产条件
项目组织与人力资源分析：组织机构（3）、人力资源（2）
7．3项目财务分析
预测审查：六大方面
现金流量分析：编制现金流量表
盈利能力分析：七个指标的含义与计算方法
清偿能力：四个指标的含义与计算方法
基本报表
不确定分析：盈亏平衡分析、敏感性分析
第八章贷款担保分析
8．1贷款担保概述
担保的概念、作用
担保的分类：抵押、质押、保证、留置、定金
担保的范围：主债权、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用、质物保管费用
8．2贷款抵押分析
抵押范围
贷款抵押额度的确定：抵押物认定、评估、抵押额度的确认、效力
贷款抵押风险分析：八大风险
四大风险防范措施：严格审查、准确评估、确保效力、合同期限
8．3贷款质押分析
质押与抵押的区别：六条
设定条件：范围、材料、合法性、质押价值及质押率的确定、效力
贷款质押风险分析：四大风险（虚假质押、司法、汇率、操作）
风险防范
8．4贷款保证分析
保证人资格与条件
保证人评价：主体资格、代偿能力、限额分析、保证率计算、《商业银行担保评价报告》
贷款保证风险分析：不具备担保资格、不具备担保能力、虚假担保人、公司互保、手续不完备、超过诉讼时效
风险风范：核保、签订好保证合同、贷后管理
相关推荐：
2011银行公司信贷辅导：信贷业务到期处理（二）