2012年银行从业考试《公司信贷》考试大纲4

会计考友

鉴于好多考试朋友反应教材太厚，不知道从哪里下手。银行从业资格考试网专家特整理了《公司信贷》的考试重点成大纲，希望可以帮到广大考试朋友事半功倍，考试成功。
        7.1概述
        项目评估内容：必要性、配套条件、技术、借款人的人员情况及管理水平、财务、贷款担保、银行效益
        要求、组织及意义（了解即可）
        7.2项目非财务分析
        项目背景分析：宏观（2）、微观（3）
        市场需求预测分析：因素、分析内容（范围由大到小共三个）
        生产规模分析：制约因素、评估内容、方法（2）
        原辅料供给分析
        技术及工艺流程分析：产品、工艺、设备、工程设计方案
        项目环境条件分析：建设、生产条件
        项目组织与人力资源分析：组织机构（3）、人力资源（2）
        7.3项目财务分析
        预测审查：六大方面
        现金流量分析：编制现金流量表
        盈利能力分析：七个指标的含义与计算方法
        清偿能力：四个指标的含义与计算方法
        基本报表
        不确定分析：盈亏平衡分析、敏感性分析
        8.1贷款担保概述
        担保的概念、作用
        担保的分类：抵押、质押、保证、留置、定金
        担保的范围：主债权、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用、质物保管费用
        8.2贷款抵押分析
        抵押范围
        贷款抵押额度的确定：抵押物认定、评估、抵押额度的确认、效力
        贷款抵押风险分析：八大风险
        四大风险防范措施：严格审查、准确评估、确保效力、合同期限
        8.3贷款质押分析
        质押与抵押的区别：六条
        设定条件：范围、材料、合法性、质押价值及质押率的确定、效力
        贷款质押风险分析：四大风险（虚假质押、司法、汇率、操作）
        风险防范
        8.4贷款保证分析
        保证人资格与条件
        保证人评价：主体资格、代偿能力、限额分析、保证率计算、《商业银行担保评价报告》
        贷款保证风险分析：不具备担保资格、不具备担保能力、虚假担保人、公司互保、手续不完备、超过诉讼时效
        风险风范：核保、签订好保证合同、贷后管理
        9.1贷款审批原则
        9.1.1信贷授权
        1.信贷授权的含义
        定义：银行业金融机构对其所属业务职能部门、分支机构和关键业务岗位开展
        授信业务权限的具体规定。
        分类：
        1） 直接授权：银行业金融机构总部对总部相关授信业务职能部门或直接管理的经营单位授予全部或部分的信贷产品一定期限、一定金额内的授信审批权限。
        2） 转授权：受权的经营单位在总部直接授权的权限内，对本级行各有权审批人、相关授信业务职能部门和所辖分支机构转授一定的授信审批权限。
        3） 临时受权：被授权人因故不能履行业务审批职责时，临时将自己权限范围内的信贷审批权限授予其他符合条件者代为行使，并到期自动收回。
        2.信贷授权的原则与方法
        原则：授权适度、差别受权、动态调整、权重一致
        方法：载体——授权书（内容，有效期）、规章制度、部门职责、岗位职责等
        形式——分别按受权人、授信品种、行业、客户风险评级、担保方式划分
        9.1.2审贷分离
        1.含义
        定义：将信贷业务办理过程中的调查和审查环节进行分离，分别由不同层次和不同部门（岗位）承担，以实现相互制约并充分发挥信贷审查人员专业优势的信贷管理制度。
        意义：独立性和科学性；实现专家审贷；促进信贷管理机制改革、提高信贷管理水平及提高信贷资产质量
        2.一般操作流程
        1）形式：岗位分离；部门分离；地区分离
        2）信贷业务岗与信贷审查岗的职责划分
        业务岗：偏于一手资料的直接收集、办理
        审查岗：对已收集、办理好的资料进行审核——真实性、完整性、合规性、合理性、可行性
        3）实施要点
        审查人员与借款人原则上不单独直接接触；
        审查人员无最终决策权；
        审查人员应真正成为信贷专家；
        实行集体审议机制——贷款审查委员会、表决原则：集体审查审议、明确发表意见、绝对多数通过
        按程序审批。