2012银行考试《公司信贷》提纲详解3

会计考友

市场环境分析
        市场环境是影响银行市场营销活动的内外部因素和条件的总和。任何一家银行都是在不断变化的社会经济环境中运行的，不可避免地受到市场环境的制约和影响。环境的变化，既可以给银行营销带来市场机会，也可以形成某种风险威胁。
        （1）外部环境
        外部环境包括宏观环境和微观环境。
        宏观环境包括：①经济与技术环境 ②政治与法律环境 ③社会与文化环境
        微观环境主要包括：①信贷资金的供求状况 ②信贷客户的需求、信贷动机及直接影响客户信贷需求的因素 ③银行同业竞争对手的实力与策略
        （2）内部环境
        内部环境分析主要包括三部分：发展战略目标分析、内部资源分析、自身能力分析。
        ①银行发展战略目标分析
        银行的发展战略目标直接决定了未来银行营销战略的制定，关系到银行未来营销活动的成败得失。
        ②银行内部资源分析
        主要包括：人力资源、财务实力 、物质支持、技术资源，资讯资源。
        ③银行自身能力分析
        第一，银行对金融业务的处理能力、快速应变能力，对资源的获取能力和技术的改变、调整能力。
        第二，银行在市场上的占有率，即银行的市场地位。
        第三，银行的市场声誉，属于无形资产，主要包括优质的服务、规范的业务和系列产品的合理收费等。
        第四，银行资本实力。充足的资本不仅是银行经营发展的需要，也是满足监管要求的需要，更是银行增强应对风险能力的需要，是银行在竞争中保持市场地位的保证。
        第五，政府对银行的特殊政策。一般情况下，政府对各家银行是平等的，但在特殊情况下，政府有时也可能有所倾斜。
        第六，银行领导人的能力。领导人的能力强，可以赢得良好的对外形象和同业中应有的地位；反之，领导者的能力低或进取心不强，将导致银行业务的萎缩。
        （3）市场环境分析的基本方法
        银行主要采用SWOT分析方法对其内外部环境进行综合分析。其中，S（Strength）表示优势，W（Weak）表示劣势，O（Opportunity）表示机遇，T（Threat）表示威胁。SWOT分析法就是按上述四个方面对银行所处的内外部环境进行分析，并结合机遇与威胁的可能性和重要性，制定出切合本银行实际的经营目标和战略。