一、 出口信贷的概念和特点
. M* i* v& @: y% `* ` 1. 出口信贷是一种国际信贷方式,是一国为了支持和扩大本国大型机械、成套设备、大型工程项目等的出口,加强国际竞争能力,以对本国的出口给予利息补贴并提供信贷担保的办法,鼓励本国的银行对本国出口商或外国进口商(或其银行)提供利率较低的贷款,以解决本国出口商资金周转的困难,或满足国外进口商对本国出口商支付货款需要的一种融资方式。
7 Q1 p$ j/ b: e6 t( t 2. 出口信贷的主要特点:
: A3 _* ~- q6 j/ H. d. y0 r 第一,出口信贷的利率一般低于相同条件资金贷放的市场利率,利差由国家贴补。 }$ [/ n6 w, I
第二,出口信贷的发放与信贷保险相结合。1 ?# m( u% V- O4 Y, H" v* i8 W
由于中长期对外贸易信贷偿还期限长、金额大,发放贷款的银行存在着较大的风险。发达国家一般都设有国家信贷保险机构,对银行发放的中长期贷款给予担保。如发生贷款不能收回的情况,信贷保险机构利用国家资金给予赔偿。风险由国家负担,利润由银行获得。可以说,出口信贷包括保险和融资两方面内容,其中保险为基础,融资为核心。/ w- A4 r5 P) \: H$ C
第三,国家成立专门发放出口信贷的机构,制定政策,管理与分配国际信贷资金,特别是中长期信贷资金。
, g: N* ~6 Z. t# v; |, z (2004年试题)
5 H5 Q j* O' t 出口信贷的主要特点有(ABCD)
. v: i9 ]- a S- r: L7 Z3 ]# { A、利率一般低于同类市场利率
$ N4 r& u4 I- Y: K. @ B、利差国家补贴
9 F- q2 M5 h0 f) A$ { C、信贷发放与信贷保险相结合
# ?. e7 g1 ^% |6 {- b" V D、由国家成立专门机构发放; s1 I8 r7 q. I. z$ A$ ]' }
E、利率实现市场化
" M6 d3 Y' M/ g* U- s 二、出口信贷的主要形式
% w7 ] L x7 `+ L0 ` b7 k: M (一)卖方信贷
, I# ]7 O, e* `$ F& M( K 1、定义:在大型机械设备与成套设备贸易中,为便于出口商以延期付款方式出卖设备,出口商所在地银行对出口商提供的信贷称为卖方信贷。9 E0 q, o P" L1 ~ J
2、流程:发放卖方信贷的程序和做法如下:% F5 w% U. ?! l. u) y
(1)出口商以延期付款方式向进口商出售大型机械设备或成套设备。在这种情况下,出口商签订合同后,进口商先支付10%~15%的定金,在分批交货验收和保证期满时,再分期付给10%~15%的货款,其余70%~80%的货款在全部交货后若干年内分期偿还(一般每半年还款一次),并付给延期付款期间的利息。
9 J' ?/ n7 g. v7 p (2)出口商向其所在地银行借贷款,签订贷款协议,以融通资金。
( l/ c, s2 t. r9 J5 {1 d (3)进口商随同利息分期偿还出口商货款后,根据贷款协议,出口商再用以偿还其从银行取得的贷款。0 `8 ]' V! C7 P( w8 m' {
3、卖方信贷与延期付款的区别
2 }+ b6 M" Y: I1 z6 ? 首先,两者之间的当事人(关系人)不同,前者银行与工商企业之间的关系,后者是工商企业之间的关系。
2 u) a5 g) ?6 I; _ 其次,两者之间伴随的标的物不同,前者伴随的是货币资本,后者伴随的是商品资本,如机器设备等。( _2 c4 j" A+ h
最后,两者之间的信用性质不同,前者是银行信用,后者是商业信用。7 z& i3 ^# q. V) w7 u
(2006年试题)
2 [) V/ T' k1 X) Q |1 V/ E, s" P4 K 卖方信贷是指在大型成套设备贸易中由( A )提供的贷款3 _ y# Z0 L2 K8 m# y1 i" L, C$ i
A、卖方所在地银行向卖方 B、买方所在地银行向卖方3 y/ t. X7 e, ~6 P2 A3 b. ?
C、买方所在地银行向买方 D、卖方所在地银行向买方所在地银行% Z6 H3 Q; i B" j- @" r. w0 y6 i- F
(二)买方信贷# P1 ~, G. x% L8 m) _/ m
在大型机械设备或成套设备贸易中,由出口商所在地的银行贷款给外国进口商或进口商的银行,以便给予融通便利,扩大本国设备的出口,这种贷款称为买方信贷。
& O+ P; E' Z0 n' i 一、 出口信贷的概念和特点
% b" N% T2 _: Z8 g$ i- f% ` 1. 出口信贷是一种国际信贷方式,是一国为了支持和扩大本国大型机械、成套设备、大型工程项目等的出口,加强国际竞争能力,以对本国的出口给予利息补贴并提供信贷担保的办法,鼓励本国的银行对本国出口商或外国进口商(或其银行)提供利率较低的贷款,以解决本国出口商资金周转的困难,或满足国外进口商对本国出口商支付货款需要的一种融资方式。' Q0 c- t" X; c# K1 H
2. 出口信贷的主要特点:
4 r7 @* T5 j& d 第一,出口信贷的利率一般低于相同条件资金贷放的市场利率,利差由国家贴补。6 s) ^! E2 B' }5 g9 u
第二,出口信贷的发放与信贷保险相结合。
7 Z! G" S8 L! \' |# j' J; b( A$ |1 e 由于中长期对外贸易信贷偿还期限长、金额大,发放贷款的银行存在着较大的风险。发达国家一般都设有国家信贷保险机构,对银行发放的中长期贷款给予担保。如发生贷款不能收回的情况,信贷保险机构利用国家资金给予赔偿。风险由国家负担,利润由银行获得。可以说,出口信贷包括保险和融资两方面内容,其中保险为基础,融资为核心。
8 p3 D6 s2 R( d" K) K9 l2 r 第三,国家成立专门发放出口信贷的机构,制定政策,管理与分配国际信贷资金,特别是中长期信贷资金。
! A1 T) s) _+ m9 J- E$ j (2004年试题)
/ @7 G: T0 O# ?+ L# I 出口信贷的主要特点有(ABCD)$ ^- M7 w* `, O! V- u% a5 x* f
A、利率一般低于同类市场利率
9 i! d l9 U$ f* N K( e0 v& r B、利差国家补贴0 ^, t, O% g V! {2 U2 o1 N
C、信贷发放与信贷保险相结合: T& S2 r! ]. S9 d8 G) g9 N; J
D、由国家成立专门机构发放! U5 J2 H# R' o! g, d U& a6 v
E、利率实现市场化
0 D" [- _. a( @3 @6 o/ _ 二、出口信贷的主要形式
! f2 c" W4 f4 c2 ] (一)卖方信贷
' N9 b0 C- ~3 P 1、定义:在大型机械设备与成套设备贸易中,为便于出口商以延期付款方式出卖设备,出口商所在地银行对出口商提供的信贷称为卖方信贷。" _0 T ^6 x* j; A6 B
2、流程:发放卖方信贷的程序和做法如下:& i( @) y- g/ n. P
(1)出口商以延期付款方式向进口商出售大型机械设备或成套设备。在这种情况下,出口商签订合同后,进口商先支付10%~15%的定金,在分批交货验收和保证期满时,再分期付给10%~15%的货款,其余70%~80%的货款在全部交货后若干年内分期偿还(一般每半年还款一次),并付给延期付款期间的利息。
- s- k9 I1 i0 j8 ]1 i& Y (2)出口商向其所在地银行借贷款,签订贷款协议,以融通资金。
, R3 [: t5 h z! @- K' E+ W (3)进口商随同利息分期偿还出口商货款后,根据贷款协议,出口商再用以偿还其从银行取得的贷款。
( g. e) \' A# S' E t" G 3、卖方信贷与延期付款的区别
' B! n$ R8 z" K) [+ ?$ s 首先,两者之间的当事人(关系人)不同,前者银行与工商企业之间的关系,后者是工商企业之间的关系。: B* A: F4 i+ o. i1 d& u2 `
其次,两者之间伴随的标的物不同,前者伴随的是货币资本,后者伴随的是商品资本,如机器设备等。
. l; |$ w4 p2 m1 F 最后,两者之间的信用性质不同,前者是银行信用,后者是商业信用。
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卖方信贷是指在大型成套设备贸易中由( A )提供的贷款
; Z7 p, L, G* o" f A、卖方所在地银行向卖方 B、买方所在地银行向卖方
# j7 J% w1 Y$ y C、买方所在地银行向买方 D、卖方所在地银行向买方所在地银行7 k+ C. l5 o8 d0 M( L
(二)买方信贷
s) _5 S! k3 j' N$ | 在大型机械设备或成套设备贸易中,由出口商所在地的银行贷款给外国进口商或进口商的银行,以便给予融通便利,扩大本国设备的出口,这种贷款称为买方信贷。
0 ]+ H- a. R2 @: c 1、买方信贷的类型:( h5 i, |0 ?; P4 ?2 w, E
* 直接贷给进口商
9 l" m: A+ i- Y0 f0 R 这种买方信贷的程序和做法是:6 z7 f4 Q: Q0 M. h, ]* T& G
第一,进口商与出口商洽谈贸易,签订合同后,进口商先付相当于货价15%的现汇定金,现汇定金在合同生效日支付,也可在合同签订后的60天或90天支付。/ r0 T7 _" c) X; b% z
第二,进口商再与出口商所在地银行签订贷款协议。这个贷款协议是以上述贸易合同作为基础的。如果进口商不购买出口国的设备,则进口商就不能从出口商所在地银行取得此项贷款。: \" B# e) |# Q8 ^5 P. y: O$ r. ~
第三,进口商用其借得的款项,以现汇付款条件向出口商支付货款。
# D# E w# a# f' H8 S) w$ ` 第四,进口商对出口商所在地银行的欠款,按贷款协议的条款分期偿还。 |