2012年司考民法考点：借款合同

会计考友

　　一、两类借款合同的不同
( `9 W% ]! V4 D& N+ B　　借款合同可分为民间借贷，即自然人与自然人间的借款合同；商业借款，即银行等金融机构为借款人的借款合同。  
" U2 e, ]5 G9 G7 I$ ^8 t9 S　　前者是民事合同，后者是商事合同。  
% I! E" R- R/ q3 P6 z% v2 u0 w# e, t　　1.商事借款合同是要式合同民间借贷是不要式合同  
4 x) ]- A& C. y; v0 t# \　　2.民间借贷是实践性合同；商事借款合同是诺成性合同  
* S2 ~8 @9 Y) n/ ^　　3. 注意点：
3 R- N3 e" _: v$ ~4 N　　1）民间借贷可有偿可无偿，无偿是指只还本金，不包括利息，商事借贷是无偿，但有例外，如银行贷给大学生的无息款。  
- P* @2 L1 z) D" H0 L8 b　　2）例1：甲借乙钱，未约定还款日期，一年后甲要求乙三个月内还款，三个月后未还，又拖了半年才还，就最后丰年而言，甲可主张这丰年的利息。  
" |3 F  u' x# X1 C0 o% c& M& y　　例2：甲借乙钱，明确约定了两年的还款期限，但过了两年零三个月乙才还钱，甲可主张后三个月的利息。  
! u$ r6 r0 Q3 x+ y9 }3 V　　3）例外规定：  
　　①自然人间借款合同的利息不得高出同期银行的4倍
- Y! I, b/ i5 t: |5 _- H' c2 ?　　②禁止复利
2 O- r4 t$ {  x8 P　　二、贷款业务的特殊规定
1 F4 T$ w4 F! `* w& h! k　　1.禁止在本金中预先扣除利息
9 g/ y7 i( r$ Q9 v" t! O" {, a　　2.贷款人对借款人用款的监督，如果违反借款用途，贷款人有三个权利：  
, [8 Y* G) z- O　　①停止发放借款；②提前收回借款；③解除合同
　　3.未约定偿还期限时，如何偿还利息见第205条，1999年就该知识点出过题
　　4.鼓励提前还贷借款人提前偿还借款的，除当事人另有约定的以外，后当按照实际借款的期间计算利息。