保险案例分析:交强险赔款既要分项也要分责

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　　　2009年2月，彭某驾车与行人林某相撞，致林某在事情中受伤。经交警部门认定，彭某在此次事情中承担全数责任，林某无责。事后，林某要求彭某承担其受伤治疗费用，搜罗损失踪医疗费、残疾抵偿金、误工费、护理费、精神损害安抚金、剖断费、交通费和后续治疗金等项目共计23万元。彭某遂要求其交强险承保公司承担23万元抵偿责任。但保险公司坚持应在有责的交强险衰亡伤残抵偿限额11万元、医疗费用抵偿限额1万元内分项目进行抵偿。双方在抵偿金额上发生了争议。
# ^9 ?" {9 r6 O' y【律师点评】</p>　　四川路石律师事务所主任游杰：按照《交强险条例》第二十三条和保监会关于分项责任限额的有关划定，保险公司在交强险理赔中理当区分项目、区分责任来进行抵偿。今朝，我国交强险轨制中共有四项责任限额：第一项衰亡伤残抵偿限额11万元，第二项医疗费用抵偿限额1万元，第三项财富损失踪抵偿限额2000元，第四项无责任抵偿限额：衰亡伤残1.1万元、医疗费用1000元、财富损失踪100元。
　　是以，本案中彭某负全责且无财富损失踪，保险公司理当在第一、二项责任限额内抵偿，即在有责的交强险衰亡伤残抵偿限额11万元内承担其残疾抵偿金、残疾辅助器具费、护理费、康复费、交通费、住宿费、误工费以及被保险人遵照法院判决或者调整承担的精神损害安抚金等费用的抵偿，在医疗费用抵偿限额1万元内承担其医药费、诊疗费、住院费、住院伙食津贴费以及需要的、合理的后续治疗费、整容费、营养费等费用的抵偿。
　　假设林某残疾抵偿金类费用21万元，医疗费用类损失踪2万元，那么保险公司理当承担责任的最高金额为12万元(11万元＋1万元)，还有11万元损失踪理当由彭某自行承担。
7 i- j% d% U0 _- {: K) _( F2 p　　【本报常识拓展】
. H! F3 Z( Q* H3 X8 [6 x* j　　在上述案例中，如不美观无邪车方无责的情形下，保险公司理当在无责任抵偿限额内承担最高不跨越1.21万元抵偿，此鱿负衰亡伤残抵偿限额1.1万元；医疗费用抵偿限额1000元；财富损失踪抵偿限额100元。同时，假设彭某采办了商业三者险的话，应由其自行承担的11万元即可在商业三者险项下按照保险合同商定获得响应抵偿。是以，提醒列位车主：“裸险”不采纳，保险量力要买齐！