保险公估人考试复习重点：第一章保险公估人概述

会计考友 · 发表于 2012-3-18 22:24:27

第一节保险公估人的概念及特征
一、保险公估人的概念
保险公估机构在国外也称为保险公估行、保险公证行、保险理算人或保险理算局等。
保险公估人的公估结论对保险当事人并不具有法令效力。
二、保险公估人的特征
(一)保险公估人地位的自力性
(二)保险公估人立场的中立性
(三)保险公估人营业的普遍性
保险公估机构可以经营的营业搜罗：对保险标的承保前和承保后进行磨练、估价及风险评估；对保险标的出险后进行查勘、磨练、估损、理算及出险保险标的的残值措置；
(四)保险公估人专业的手艺性
(五)保险公估人结论的客不美观性
(六)保险公估人结不美观的经济性
三、保险公估人的发生
(一)国外保险公估人的发生
保险公估业是陪同1666年伦敦大火之后应运而生的建筑物火灾保险的呈现而逐渐成长起来的。财富估价公司开初是由从事建筑、测量、估价、生意、商业及专业的职业人士成长而来，首要从事简单的定量工作。
1961年该协会成为英国特许公估师学会。
(二)、我国保险公估人的发生
中国最早的平易近族保险公估人可以追溯到1927年上海商人开办的上海益我考网网证行。
2001年尾中国保监会一次性批复19家公估公司筹建。
四、保险公估人的本能机能
本能机能是指某种客不美观事物或现象内在的固有的一种功能，是由事物的素质和内容所抉择的。
保险公估人的本能机能，是指保险公估人的内在的固有的功能，它是由保险公估人的素质和内容抉择的。
(一)评估本能机能
保险公估人的评估本能机能搜罗勘验本能机能、剖断本能机能、估损本能机能和理算本能机能等。评估本能机能是保险公估人的关头本能机能。
(二)公证本能机能
保险公估人之所以具有公证本能机能，原因在于：第一，保险公估人有丰硕的保险公估常识和手艺，在保险公估结论切确与否的问题上具有权威性。第二，保险公估人是保险合同当事人之外的第三方，既不倾向保险人，也不倾向被保险人，而是站在中心的立场上对保险案件进行评审，因而能够作出合适双方益处的合理的评估结论。
(三)中介本能机能
保险公估人的中介本能机能默示在：第一，保险公估人既可以受托于保险人，又可以受托于被保险人。第二，保险公估人以保险当事人之外的第三方身份从事保险公估经营勾当，为保险当事人供给中介处事。
(四)调整本能机能
保险商品经济勾当导致保险法令关系的发生。保险公估人可以在必然规模内调整监犯之间、自然人和监犯之间的保险法令关系。
五、保险公估人的浸染
(一)保险公估人的宏不美观浸染
1．有利于成立健全保险市场系统。
2．有利于化解保险人和被保险人因保险理赔而发生的矛盾。
3．有利于形成合理水平的保险费率。
4．有利于促使保险理赔手艺的晋升。
5．有利于实现保险的集约化经营。
6．有利于促进再保险的成长。
7．有利于敦促我国保险业与国际通例接轨。
(二)如不美观把保险公估营业分构怨保公估和理赔公估分袂考绩，其阐扬的浸染是分歧的
1．承保公估的浸染。
(1)承保公估的存在有利于保险营业的开展。
(2)承保公估有助于解决保险承保中的信息不合错误称问题。
(3)承保公估促使保险市场分工专业化，费用节约化。
(4)承保公估有利于慢慢形成合理的保险费率。
(5)承保公估有助于保险财富最大化使用。
2．理赔公估的浸染。
(1)理赔公估有助于战胜保险理赔规模手艺性要求较强对理陪工作的制约。
理赔公估正好能够知足保险公司解决理赔规模一一些专业性、手艺性较强的问题的需要。
(2)理赔公估有利于化解保险人和被保险人之间的矛盾。
(3)理赔公估有利于推进保险向法制化、规范化成长。
(4)理赔公估有助于防止道德风险的发生。
六、保险公估人的现状
到2003年尾，我国保险公估人猛增到120家，比2002年增添5倍多。截至2004年12月底，我国保险公估人已经成长到180多家。
从今朝情形来看，影响我国保险公估人成长的首要身分搜罗内部身分和外部身分两个方面。内部身分搜罗保险公估公司大多规模过小、与保险公司对话的实力较弱、专业人才缺乏、营业水平低下、营业来历渠道不畅和打点水平低下等；外部情形搜罗我国保险公估相关法令律例不尽完美、社会公家对保险公估业缺乏体味和国外成熟保险公估人的竞争等。
七、保险公估人的法令地位
按照我国《保险公估机构打点划定》，保险公估机构可以选择合资企业、有限责任公司和股份有限公司等组织形式设立。合资企业由各合资人配合出资、合资经营、共担风险、共享益处，对合资企业的债务承担无限连带责任。合资企业可以委宛执行合资人对外代表合资企业进行平易近事勾当。合资企业由《合资企业法》规范。有限责任公司和股份有限公司具有监犯资格，能以自己的名义进行平易近事勾当，享有权力，承担义务。有限责任公司和股份有限公司由公司法调整。
保险公估合同是“委宛合同”，而不是“承揽合同”。

第二节保险公估人的组织形式及分类
一、保险公估人的组织形式
从国际上来看，保险公估人的组织形式首要搜罗有限责任公司、股份有限公司、合资制和合作制等几种。
(一)保险公估有限责任公司
有限责任公司是指股东以其出资额为限对公司承担责任，公司以其全数资产对公司债务承担责任的公司组织形式。
保险公估有限责任公司的利益搜罗：投资者风险较小，易于筹集资金；设立手续简略单纯，组织机构简单，便于打点运作；股东人数较少，轻易达到彼此体味、信赖，公司内部关系慎密亲密；成本金数额确定，公司员工不变，对外易连结精采信用。
(二)保险公估股份有限公司
股份有限公司是指全数成天职为等额股份，股东以其所持股份对公司承担有限责任，公司以其全数资产对公司债务承担责任的企业监犯。设立股份有限公司，一般理当具备的前提搜罗：倡议人合适法定人数；倡议人认缴和社会公开募集的股本达到法定成本最低限额；股份刊行、筹备事项合适法令划定；
保险公估股份有限公司的利益搜罗：属于完全的合伙公司，即成本的集结体，实施股份等额化和让渡自由化，对股东身份、股东资格和人数都没有限制，易于普遍集聚资金，便于连结公估公私人格的自力性和孑遗性。在国际保险公估市场上，大型保险公估集团公司几乎无一破例地采用这种组织形式。
(三)合资制保险公估行
合资制是国内外众多行业普遍采用的一种组织形式。合资制保险公估行的利益搜罗：组织形式简单，集资迅速矫捷，开办手续精练且费用低廉；合资内部关系慎密，成员较不变，内部凝聚力较强；合资人员对债务承担无限责任，有利于刺激合资成员的责任心和巩固合资组织的对外信用。可是，合资制保险公估行也存在着自身所无法战胜的错误谬误：合资人对合资债务负无限连带责任，合资人承担的风险很大；合资和谈引起生意份额的法定轨范复杂化。
合资制保险公估行是一种“人合”中介机构，最主要的是各类专业手艺人员的聚积，而不是资金的膨胀和经营规模的扩大。
(四)合作制保险公估行
合作企业是监犯企业，有自力资产，自立经营，自豪盈亏，合作企业的合作双方仅以各矜持资额为限，对合作企业承担有限责任，无须负无限连带责任。
二、保险公估人的分类
(一)按照保险公估人执业挨次分类
按照保险公估人在保险公估执蚩妪程中的挨次分类，保险公估人的种类搜罗承保公估人和理赔公估人。
1．承保公估人。在投保人投保后，保险人承保前，从事保险标的价值评估和风险评估的保险公估人称为承保公估人。
承保公估人依据他们勘验所得的标的价值、风险身分、风险水平以及最大风险单元等多方面的资料，编制查勘陈述并出具给保险人。查勘陈述组成保险人评估标的风险、审核承保能力、抉择是否承保以及是否需要分保、分保额度的主要参考依据。
2．理赔公估人。在保险事情发生之后，受当事人委宛进行保险标的磨练、估损和理算的专业保险公估人被称为理赔公估人。按照执业性质和规模分类，理赔公估人的种类搜罗损失踪理算师、损失踪剖断人和损失踪评估人。
(1)损失踪理算师(Loss Adiuster)。这是指在保险事情发生之后，计较损失踪抵偿金额，确定损失踪分管抵偿责任的理赔公估人。
(2)损失踪剖断人(Loss Surveyor)。这是指在保险事情发生之后，判定事情发生原因，确定事情责任归属的理赔公估人。
(3)损失踪评估人(Loss Asse8sor)。在英、美等国家，损失踪评估人是指接管被保险人委宛打点保险标的损失踪查勘和计较的人。损失踪评估人区别于损失踪理算师、损失踪剖断人的首要特点是：损失踪评估人不需要经由专业考试获得资格认证，便可以接管被保险人片面的委宛，为了被保险人的益处从事保险公估营业。
(二)按照保险公估人执业内容分类
按照保险公估人执业内容分类，保险公估人的种类搜罗海上保险公估人、火灾及特种保险公估人、无邪车辆保险公估人和责任保险公估人。
从国际保险公估实践来看，保险公估人一般不介入人寿保险营业。
(三)按照保险公估人执业性质分类
保险公估人的种类搜罗“保险型”保险公估人、“手艺型”保险公估人和“综合型”保险公估人。
1．“保险型”保险公估人。
2．“手艺型”保险公估人。
3．“综合型”保险公估人。
(四)按照公估营业委宛方分类
保险公估人可以划分为：只接管保险人委宛的保险公估人、只接管被保险人委宛的保险公估人和既接管保险人委宛又接管被保险人委宛的保险公估人三类。
在日本和韩国，保险公估人一般只能受聘于保险公司开展保险公估工作，不成觉得被保险人处事。在法国，则明文划定保险公估人不能接管保险公司的委宛。英国的损失踪剖断人和美国的公共损失踪理算人只接管被保险人的委宛，打点保险标的的损失踪查勘、理算；美国的自力损失踪理算人则只接管保险公司的委宛。在德国和意大利，各类保险公估人都可以接管保险人或被保险人的委宛，为其供给公估处事，我国的保险公估人也属于这种类型。
(五)按照委宛方与保险公估人的关系分类
按照委宛方和保险公估人的关系，保险公估人的种类搜罗自力保险公估人和招聘保险公估人两类。
1．自力保险公估人。这是指可以同时接管数家保险公司或被保险人的委宛来措置理赔事务的保险公估人。
2．招聘保险公估人。这是指持久受雇于某一家保险公司。

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