法律法规：2009年新保险法解读(一)

会计考友

　　　一、保险合同
" m7 x) F5 l. T" M- l% [　　（一）一般划定
　　1、保险益处。保险益处是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法令上认可的益处。原保险法划定，投保人对保险标的理当具有保险益处。投保人对保险标的不具有保险益处的，保险合同无效。
　　新保险法打消了“投保人对保险标的不具有保险益处的，保险合同无效。”的表述。而且因为存在投保人失踪去保险益处的情形，新保险法对投保人何时具有保险益处作了划定。（1）人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人理当具有保险益处。（2）财富保险的被保险人在保险事情发生时，对保险标的理当具有保险益处。
$ p3 U9 @" t8 z8 A2 Z. M; e, q* F　　2、如实奉告义务。订立保险合同，投保人有如实奉告保险人保险标的或者被保险人的有关情形的义务。投保人居心或者因重年夜过失踪未履行前款划定的如实奉告义务，足以影响保险人抉择是否赞成承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。这在原保险法中也有划定。
0 C2 h) i% X8 J( R8 }) \0 z' ^　　新保险法中对保险人的解除权作了限制。（1）合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，跨越三十日不行使而覆灭。自合同成立之日起跨越二年的，保险人不得解除合同；发生保险事情的，保险人理当承担抵偿或者给付保险金的责任。（2）投保人因重年夜过失踪未履行如实奉告义务，保险人对于合同解除前发生的保险事情，保险人理当退还保险费。（3）保险人在合同订立时已经知道投保人未如实奉告的情形的，保险人不得解除合同；发生保险事情的，保险人理当承担抵偿或者给付保险金的责任。
　　3、名目条目。原保险法没有对名目条目的划定。在新保险法中增添了对其的划定。（1）订立保险合同，采用保险人供给的名目条目的，保险人向投保人供给的投保单理当附名目条目，保险人理当向投保人声名合同的内容。（2）采用保险人供给的名目条目订立的保险合同中涉及“省失踪保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；解除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权力的。”条目无效
; G3 b4 {. W5 l  X4 s* ~  b# ^& J' R　　采用保险人供给的名目条目订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条目有争议的，理当按照凡是理解予以诠释。对合同条目有两种以上诠释的，人平易近法院或者仲乘隙构该算作出有利于被保险人和受益人的诠释。
　　4、保险事情实时奉告义务。原保险法划定，投保人、被保险人或者受益人知道保险事情发生后，理当实时通知保险人。但没有就违反责任的后不美观作划定。新保险法对此作了填补。居心或者因重年夜过失踪未实时通知，致使保险事情的性质、原因、损失踪水平等难以确定的，保险人对无法确定的部门，不承担抵偿或者给付保险金的责任，但保险人经由过程其他路子已经实时知道或者理当实时知道保险事情发生的除外。
4 C  c& p- _! p　　5、其他划定。（1）保险事情发生后，投保人、被保险人或者受益人理当向保险人供给保险事情有关的证实和资料。保险人按照合同的商定，认为有关的证实和资料不完整时，新保险法划定，保险人理当实时一次性通知投保人、被保险人或者受益人填补供给。
　　（2）保险人收到被保险人或者受益人的抵偿或者给付保险金的请求后，理当实时作出审定。新保险法划定，气象复杂的，保险人理当在三十日内作出审定，但合同还有商定的除外。
　　（3）保险人对抵偿或者给付保险金的请求作出审定后，对不属于保险责任的，新保险法划定，保险人理当自作出审定之日起三日内向被保险人或者受益人发出拒绝抵偿或者拒绝给付保险金通知书，并声名理由。