保险投保:美国农业保险成功经验及对我国的启示

会计考友

　　　美国是世界上最年夜的农产物出口国,其农业保险的成长也成为世界农业保险成长的成功典型。本文年夜斗劲的视角,介绍美国农业保险成长概况、轨制结构和成功经验以及我国农业保险的不足,切磋对我国农业保险成长的启迪。
　　美国农业保险成长概况
  M# i( y# c- ], R& u　　美国现行农业保险轨制形成历经三个阶段。一是政府直接打点农作物保险营业,独家经营“单轨制”阶段。此间,联邦农作物保险公司直接开展农作物保险营业,以只承保小麦、棉花和烟草保险等为主,保险责任为多种风险,农作物保险承保面积有限,农人介入率较低。二是政府引进私营商业保险公司配合经营农作物保险营业的“双轨制”阶段。三是政府供给津贴并完全交由私营商业保险公司独家经营和代办代庖农作物保险营业的“单轨制”阶段。
　　美国农作物保险形式。一是多种风险农作物保险。这是美国最早开设的农作物保险营业,保险典型围最广,保险作物约为70种,保险责任搜罗干旱、洪水、火山爆发、山体滑坡、雹灾、火灾和作物病虫害等。二是集体风险保险。该险种的保险产量与地址地该农作物的平均产量挂钩。当地址地平均产量因受灾损失踪而低于保险产量时,保险公司负责供给抵偿,而不考虑各个农场现实产量的凹凸。三是收入保险。自1994年农作物保险更始法生效以来,收入保险成为美国农村地域最受接待的险种。四是冰雹险。在美国农业保险中,年夜型天灾险种一般都是由政府撑持的,但惟一破例就是冰雹险,这是一个完全由私营保险公司开展的纯商业险种。
( U6 h" S5 O, R* t7 x　　开办农业保险的经验。一是实施强制保险与自愿保险相连系的原则。为了避免逆选择,充实阐扬农业保险的浸染,美国联邦政府划定不加入农作物保险打算的农人将得不到政府其他打算的福利,对农作物保险实施了事实上的强制性加入。二是政府强年夜的财政撑持。因为农作物收成保险风险年夜、赔付率高,一般情形下,私营保险公司难以零丁承担农业保险的巨年夜风险。三是零丁的费率、保费和保险金额的计较体例。其计较体例与一般财富保险的计较体例区别很年夜。农作物保险的费率主若是由保险人按照投保农户(农场主)所选择的险种的保障水平加以计较和调整。四是政府宏不美观调控、私营保险公司经营的模式。政府负责宏不美观调控,对农业保险营业给以刺激,如积极立法、财政津贴、免税等。
) L6 C, ^, e: _9 W1 n% g　　中美两国农业保险的异同
; c' K5 N: Q; R( K$ t; {　　配合点。首要搜罗:为了增强农业的经济不变性,开展农业保险是需要的;开展农业保险需要政府法令上、经济上、行政上的撑持;开展农业保险营业必需具有必然的规模;开展农业保险需要让商业性保险公司