2012年保险代理人考试保险基础知识：保险功能

会计考友

　　一 保险保障功能
& B& ^  Z0 a6 S9 @9 s" D　　保障功能是保险业的立业之基，最能浮现保险业的特色和焦点竞争力。保险保障功能具体默示为财富保险的抵偿功能和人身保险的给付功能。
9 _! i- ~3 [, X. p　　(一)财富保险的抵偿
　　保险是在特定灾难事情发生时，在保险的有用期和保险合同商定的责任规模以及保险金额内，按其现实损失踪金额给以抵偿。经由过程抵偿使得已经存在的社会财富因灾难事情所致的现实损失踪在价值上获得了抵偿，在使用价值上得以恢复，从而使社会再出产过程得以持续进行。保险的这种抵偿既搜罗对被保险人因自然灾难或意外事情造成的经济损失踪的抵偿.也搜罗对被保险人依法应对圈外人承担的经济抵偿责任的经济抵偿，还搜罗对商业信用中违约行为造成的经济损失踪的抵偿。
　　(二)人身保险的给付
　　人身保险与财富保险是性质完全分歧的两种保险。因为人的生命价值不能用货泉来计价，所以，人身保险的保险金额是由投保人按照被保险人对人身保险的需要水平和投保人的交费能力，在法令许可典型围与前提下，与保险人双方协商商定后确定的。是以，在保险合同商定的保险事情发生或者商定的春秋达到或者商定的刻日届满时，保险人按照商定进行保险金的给付。
　　二 资金融通功能
0 S( f/ |+ ^/ c  U; c　　资金融通功能是指将保险资金中的闲置部门从头投入到社会再出产过程中所阐扬的金融中介浸染。保险酬报了使保险经营不变，必需保证保险资金的保值与增值，这也要求保险人对保险资金进走运用。保险资金的运用不仅有其需要性，而且也具有可能性。一方面，因为保险保费收入与赔付撑持之寄放在时刻滞差，为保险人进行保险资金的融通供给了可能;另一方面，保险事情的发生也不都是同时的，保险人收取的保险费不成能一次性全数抵偿出去，也就是保险人收取的保险费与赔付撑持之间有时也存在着数目滞差，也为保险人进行保险资金的融通供给了可能。可是，保险资金的融通应以保证保险被保证人(债务人)按照权力人(债权人)的要求，请求保险人党越艟身信用的保险，如不美观因为被保证人不履行合同义务或者有犯罪过为，致使权力人受到经济损失踪，由保险人负抵偿责任。的抵偿或给付为前提，同时也要坚持正当性、流动性、平安性和效益性的原则。
, B0 v5 O, Z, Y! ]$ A" H, e3 j　　跟着我国保险资金运用渠道的进一步拓宽，资金融通功能对我国金融市场的影响力越来越大。2010年，保险资产总额达50481.61亿元，作为首要的机构投资者，保险公司在促进金融市场不酿成长方面阐扬的浸染日益凸起。
　　三 社会打点功能
) v1 e( m7 D* \! M% y5 Q　　一般来讲，社会打点是指对折个社会及其各个环节进行调节和节制的过程，目的在于正常阐扬各系统、各部门、各环节的功能，从而实现社会关系撼萍并整个社会良性运行和有用打点。保险的社会打点功能分歧于国家对社会的直接打点，而是经由过程保险内在的特征，促进经济社会的协调以及社会各规模的正常运转和有序成长。保险的社会打点功能是在保险业慢慢成长成熟并在社会成长中的地位不竭提高和增强之后衍生出来的一项功能。保险的社会打点功能，首要表此刻以下几个方面：
　　(一)社会保障http://www.100ksw.com/打点
. E) G2 j+ q+ j* B& r　　社会保障被誉为“社会的减震器”，是连结社会不变的主要前提。保险是社会保障系统的主要组成部门，在完美社会保障系统方面阐扬着主要浸染。一方面，商业保险可觉得城镇职工、个体工商户、农人和机关事业单元等没有介入社会保险轨制的劳动者供给保险保障，有利于扩大社会保障的笼盖面;另一方面，保险具有产物矫捷多样、选择规模广等特点，可觉得社会供给多条理的保障处事，提高社会保障水平，减轻政府在社会保障方面的压力。此外， 今朝我国的保险从业人员达180多万人，这为缓解社会就业压力、维护社会不变、保障人平易近安身立命作出了积极进献。
　　(二)社会风险打点
7 {0 w+ S: Z) `4 w/ m3 _+ c9 o5 ~　　风险无处不在，提防、节制风险和削减风险损失踪是全社会的配合使命。保险公司从开发产物、拟定费率到承保、理赔的各个环节，都直接与灾难事情打交道，不仅具有识别、权衡字析风险的专业常识，而且堆集了大量风险损失踪资料，为全社会风险打点供给了有力的数据撑持。同时，保险公司能够积极配合有关部门做好防灾防损，并经由过程采纳分歧费率等法子，鼓舞激励投保人和被保险人自动做好各项预防工作，降低风险发生的概率，实现对风险的节制和打点。
- r" {0 V) l1 a; D1 K' \　　(三)社会关系打点
　　经由过程保险应对灾难损失踪，不仅可以按照保险合同商定对损失踪进行合理抵偿，而且可以提高事情措置的效率，削减当事人可能呈现的各类纠缠。因为保险介入灾难措置的全过程，介入到社会关系的打点之中，慢慢改变了社会主体的行为模式，为维护政府、企业和小我之寄正常、有序的社会关系缔造了有利前提，削减了社会摩擦，起到了“社会润滑器”的浸染，大大提高了社会运行的效率。
* A$ r4 u6 A# f　　(四)社会信用打点
; F+ C& W/ k( }. w2 w% v6 p　　完美的社会信用轨制是培植现代市场系统的需要前提，也是规范市场经济秩序的治本之策。最大诚信原则是保险经营的根基原则，保险公司经营的产物现实上是一种以信用为基本、以法令为保障的承诺，在培育和增强社会的诚信意识方面具有潜移默化的浸染。同时，保险在经营过程中可以收集企业和小我的履约行为记实，为社会信用系统的成立和打点供给主要的信息资料来历，实现社会信用资本的共享。
0 k8 v  j& |& `9 G5 {　　四 保险的三项功能的关系
　　保险的三项功能是一个有机联系、彼此浸染的整体。保险保障功能是保险最根基的功能，是保险区别于其他行业的最根柢的特征。资金融通功能是在经济抵偿功能基本上成长起来的，是保险金融属性的具体浮现，也是实现社会打点功能的主要手段。恰是因为具有资金融通功能，才使保险业成为国际成本市场的主要资产打点者，出格是经由过程打灯揭捉老基金，使保险成为社会保障系统的主要力量。现代保险的社会打点功能是保险业成长到必然水平并深切到社专会糊口的诸专制而之后发生的一项主要功能。社会打点功能的阐扬，在良多方面都离不开经济抵偿和资金融通功能的实现。同时，跟着保险社会打点功能慢慢获得阐扬，将为经济抵偿和资金融通功能的阐扬供给加倍宽敞宽大旷达的空间。是以，保险的三大功能之间既彼此自力，又彼此联系、彼此浸染，形成了一个统一、开放的现代保险功能系统。