2012保险代理人指导：关于保险经营案例分析题1

会计考友

　　案例1：保险合同的索赔与理赔
3 `5 i6 J( K1 m' D& c6 L0 Q0 e4 ^& t　　2001年7月4日，某科学研究院与某市保险公司签定企业财富保险合同，商定保险标的为坐落在某地的企业固定资产，保险金额按固定资产原值加成80%计较，为1463万元，保险费3.052万元。还出格商定：“按固定资产估价承保，不搜罗汽车、拖拉机运输设备，机械设备存放露天处，不负抵偿责任。”自动化设备和机械设备附加盗窃险，保险金额为143万元，保险费1430元。保险责任刻日自2001年7月5日零时起至2002年7月4日24时止。此前，即2001年4月26日，该科学研究院向该市保险公司交纳养鱼和树苗保险费各l万元，但该科学研究院未填具投保单，双方也未签定保险合同。2001年6月30日至7月12日，该地域降特大暴雨。7月5日，该科学研究院投保的鱼池及部门地面隶属行动措施因内涝积水，鱼池埂被水浸蚀和风浪淘刷受损。当日下战书，该科学研究院打电话向保险公司报险。同年8月28日，科学研究院提交了《抵偿申请逝ⅱ《投保财富损失踪清单》、《抗洪抢险费用清单》，要求按保险金额减估量残值作为损失踪金额的估损体例计较。抵偿其固定资产损失踪675.396万元，鱼苗、树苗损失踪72万元，施救费用43.308万元。该保险公司接报后，从同年7月6日起多次派员查看现场，认为暴雨时代造成的保险财富损失踪属其保险责任，康复同年9月21日预赔了10万元。该保险公司在理赔中要求科学研究院提交受损财富帐册、单据和施救费用的单据、凭证，以核实损失踪。科学研究院认为合同商定是“估价承保”，无需供给上述证实资料，是以保险公司拒陪。科学研究院于2001年12月向法院提起诉讼。法院委宛某省水利勘陈列计院对科学研究院报损的鱼池等固定资产的现实损失踪进行剖断，签定结不美观为：按照“水毁恢复工程量”，恢复工程所需资金为18.24万元。
　　此外，在法院审理时代，科学研究院以其投保的钢结构孵化棚子2001年12月26日被风雪损坏为由，要求保险公司抵偿8万元。据某中心气象形象台出具的气象形象资料证实，当晚风力3-4级，积雪深度4公分，达不到风雷灾尺度。
# _6 T0 I& r& d8 W3 L　　法院认为，双方签定的企业财富保险合同有用，保险公司对科学研究院因暴雨造成的保险财富损失踪，理当按保险合同商定及省水利勘陈列计院的剖断给以抵偿。按照《××保险公司企业财富保险条目》关于估价承保应按现实损失踪抵偿金额的划定，科学研究院提出“估价承保”应以“估价赔付”的主张与此划定相矛盾，不予撑持;该院申请抵偿施救费，因其未能供给需要的账册和有用的清单，也不予撑持;科学研究院虽交纳了养鱼、树苗保险费，但既未填具投保申，也未与保险公司签定保险合同，所以双方之间养鱼和树苗保险合同不成立;钢结构孵化棚的损坏，虽与风雪有关，但经中心气象形象台证实未达风雪灾尺度，保险公司不应负抵偿责任。
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