保险案例素材：车险理赔每年不超两次最划算

会计考友 · 发表于 2012-3-18 22:24:27

　　李师长教师和胡蜜斯开车都属于“菜鸟级”，自己的新车经常被碰得“灰头土脸”。李师长教师认为自己为车辆买了保险，于是，不管巨细事情城市找保险公司理赔。仅一年时刻出险记实就达到了8次，李师长教师那时感受自己买车险没白掏钱。
　　胡蜜斯的做法和李师长教师恰恰相反，胡蜜斯的伴侣告诉她，如不美观持续几年不出险，当再次采办保险时，保险费会打很低的折扣。于是，胡蜜斯的车辆即使有小的磕碰和刮蹭也不去出险，导致胡蜜斯的车老是“皮开肉绽”。
　　到底是谁“占了廉价”呢?记者察访了京城汽车4S店的保险专家。保险专家告诉记者，李师长教师和胡蜜斯的做法都不明智。
　　2010年1月1日起，调整后的《北京地域无邪车商业保险费率浮动方案》(以下简称《方案》)正式实施。《方案》中包含了四项费率浮动系数，即无赔款优待及上年赔款记实、多险种同时投保、平均年行驶里程和非凡风险(即原“老、旧、新、特车型”系数)。
　　“《方案》很复杂，大大都人不愿意去算，我给巨匠举个例子吧。”上述保险专家说。
　　一辆小轿车，投保了10万元的车险和10万元的商业三者险，今年的尺度保费为2594元。
　　如不美观上一年度未发生赔款，“无赔款优待及上年赔款记实”系数为0.85;同时投保搜罗商业三者险在内的两项险种而且平均年行驶里程小于3万公里，这两项优惠系数均为0.9;此外该车不属于老旧新特车型，最终浮动系数为0.6885(0.85×0.9×0.9)，应缴纳保费1786元，节约保费808元。
　　如不美观上一年度未发生赔款，且此后4年都不出险，到第5年时，“无赔款优待及上年赔款记实”系数为0.4，最终浮动系数为0.324(0.4×0.9×0.9)，应缴纳保费840.5元，节约保费1753.5元。
　　如不美观上一年度发生1-2次赔款，而且已决赔款金额低于上年签单保费，则“无赔款优待及上年赔款记实”系数为0.9(1.0×0.9)，最终浮动系数为0.729(0.9×0.9×0.9)，应缴纳保费1891元，节约保费703元。
　　如不美观上一年度发生8次及以上的赔款，最终浮动系数为2.43(3.0×0.9×0.9)，应缴纳保费6303.4元，保费多撑持3709.4元。
　　“也就是说，李师长教师再次采办车险时，需要多撑持3709.4元，而胡蜜斯即使5年不出险，到第5年时，才能节约1753.5元的保费。”保险专家说，每年报险1-2次修车最合算，以上述的小轿车为例，第二年买保险时，仅比第一年多100元摆布的保费。
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