案例1：未缴足保险费怎么赔?
7 f1 c& k) ~" _% E/ s 某地个体运输户王某，于1998年12月份将一辆16座面包车向当地保险公司投保车辆损失踪险和圈外人责任险。保险金额为12万元，应付保费2850元。当保险单填妥向王收费时，王声称钱未带够，因急于出车，要求先将保险单给他，下战书再将其余的钱交来，接着在征得经办人赞成后，便交了保费1000元，将保险单带走。6 L a% a/ J r& W% w3 d
但事后王某并未如约补交保险费，保险经办人曾多次催收，并暗示如再拖欠不交，出事后就不负责抵偿，均被其对于纰漏，一向未收到余款。次年4月，保险车辆在行驶途中翻车，造成6万余元的损失踪，投保人向保险公司提出索赔。
$ b7 a+ p2 C5 ?- l! j 第一种不雅概念:拒赔。; t+ n/ d" }% n( t9 D
王某拖欠保险费，应该拒赔。按照权力与义务对等原则，按照保险公司短期保费计较体例，王某所交纳的1000元保险费，保险公司只能承担其从投保起前三个月的保险责任。保险标的在起保第五个月出险时，因王某其余保费拖欠没交。所以，保险公司不负抵偿责任。
% c, F; V- w; e9 g0 Q# e 第二种不雅概念：比例赔付。7 D- }6 E* f3 q
合同为双务合同，保险人与被保险人既享有权力，又要承担义务，权力与义务是对等的。按照《平易近法公例》有价有偿的原则，王某交纳了1000元保险费，履行了必然的义务，理所当然要享有必然的保障权力。! M8 N6 o: [- Q" b# ~. f
第三种不雅概念：全额抵偿。; J- v U! d3 t# L, J
保险公司对王某拖欠保费行为没有采纳有用的法子，例如实时终止合同。所以，按照权责发生制，该保险合同自始至终都是成立有用的，保险公司应对王某的损失踪给以足额抵偿。, ]4 c; K; T5 ` P& u0 M# k( ^
剖析：1 K* `+ C8 r1 b) F1 q
(1)缴纳保险费与保险合同成立的关系?6 U; g: j. L; I5 M
(2)保险合同成立是否等于保险责任起头?& S* d1 k4 r) B6 T, R
(3)缴纳保险费是投保人的义务。
" W E+ T- f! ^4 A G- s( C# N3 } (4)违反交纳保险费的义务要承担违约责任。违反支出保险费义务默示为：在保险合同刻日内完全不支出保险费;在保险合同刻日内只支出部门保险费。0 n# x& O* D( G |' u1 f0 L$ {
(5)投保人或被保险人违反义务，保险人有权拒绝抵偿或解除合同。
/ b+ e h" |* X% v" o3 X) U; t/ B* e# c (6)保险人有过错责任。2 w1 k5 o1 o) L# c# f. Z( K
对于投保人不按约支出保险费，保险人应依法采纳以下法子：(1)催收;(2)终止保险合同。催收应以书面形式为妥，对于催收无效的情形，应实时终止保险合同。! V1 ?$ W7 @+ Y! P {6 w$ ~) S
但保险人在催收无不美观的情形下并没有解除保险合同。
9 A( m' h7 F4 G: N: J, v 结论：由保险人按所收保费占全额保费的比例，承担响应的保险责任，给以被保险人部门经济抵偿。
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发表于 2012-3-18 22:24:27
