中国人民大学金融硕士习题及答案(五)

会计考友 · 发表于 2012-7-21 09:54:25

　　第四章商业银行
　　一. 、名词解释
　　1.全能型商业银行：是商业银行除了提供短期商业信贷外，还提供长期贷款，以及包销公司证券甚至投资于企业股票与债券，并向企业合并与兼并提供财务咨询等金融服务。
　　2. 银行持股公司制度：又叫集团制银行，即由一个集团成立股权公司，再由该公司收购或控制若干个建立在不同州的中小商业银行，形成同一股权公司控制下的若干独立法人商业银行的经营网络的银行系统。
　　3.定期存款：是客户和银行预先约定存款期限，到期支取的存款。
　　4.同业拆借：指的是金融机构之间的短期资金融通，是商业银行为解决短期资金余缺，调剂法定准备金头寸而融通资金的重要渠道，主要用于日常性资金周转。
　　5.票据贴现：是贷款的一种方式，它是指银行应客户的要求，以现款或活期存款买进客户持有的未到期的商业票据方式发放的贷款。
　　6.商业银行中间业务：商业银行中间业务是指不构成表内资产负债，形成商业银行非利息收入的业务。
　　7.派生存款：原始存款是指客户以现金形式存入，或商业银行向中央银行借款所形成的存款。派生存款是指在原始存款的基础上，由银行发出贷款(包括贴现)转化的新存款。
　　8.货币乘数1是指在一定的银行体系和金融管理限制下，原始货币所产生派生存款的扩张倍数。
　　9.基础货币：是商业银行准备金与公众持有的现金总和，它又称强力货币。
　　二、简述题
　　1.商业银行的组织结构形式
　　答;商业银行外部组织结构形式：①分行银行制 ②银行制 ③持股公司制
　　商业银行内部组织结构形式：① 决策系统 ②执行系统 ③监督系统 ④管理系统
　　2.商业银行的主要业务,每种业务的构成
　　答：商业银行的主要业务有：
　　①商业银行负债业务。它由商业银行资本金业务(股本金、盈余留存、债务资本、其他来源)，商业银行存款业务 (活期存款，定期存款，储蓄存款)，商业银行借款业务(同业拆借，向中央银行借款，发行金融债券)构成。。
　　②商业银行资产业务。它由现金资产业务，贷款资产业务，证券投资业务构成。
　　③商业银行中间业务。它由结算类业务(票据业务，支付结算)，代理类业务，信息咨询业务，担保类业务，投资银行业务，融资性租赁构成。
　　3.制约派生存款的主要因素
　　答：制约派生存款的主要因素。①基础货币和货币乘数，②超额准备金率：是指商业银行在中央银行留有的超过法定准备金部分占活期存款总额的比率。③提取现金比率也称提现率，即借款人向银行借款后以现金形式持有数额与本次贷款总额的比例。
　　4.商业银行的经营原则,信用分析“6c”原则
　　答：①品德 ②资本 ③能力 ④担保 ⑤环境条件 ⑥连续性
　　三、论述题
　　1中国商业银行的发展过程
　　答：中国商业银行的发展是在西方国家先后建立起自己新的银行体系以后开始的。大体上经历了以下几个历史发展阶段①、中国商业银行的创始阶段 ②、中国商业银行的形成阶段③、中国商业银行的计划经济阶段④、中国商业银行的转轨阶段
　　目前中国商业银行的框架体系主要包括①、国有商业银行(包括工商银行，中国银行，中国农业银行，中国建设银行)②、股份制商业银行(全国股份制商业银行，区域股份制商业银行) ③、外资商业银行
　　四、计算题
　　1. 1000万元的原始存款，当存款准备金率为10%时，活期存款总额可达到多少?货币乘数是多少?
　　D=1000/10%=10000(万元)
　　K=1/10%=10000/1000=10
　　2.A企业持一张面额为50万元，尚有60天到期的商业票据到银行贴现，银行规定的贴现率6%，银行应付款是多少?
　　银行应付款=50—(1—6%×60/36)=49.01(万元)

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