电子支付应向前端应用发展

会计考友

　　现在很多支付公司都在赔本赚吆喝，其实不只是支付在赔钱，不少互联网企业也在赔钱，因此这一点不需要过于强调。但是跟2000年的泡沫不同的是，这波互联网企业都有明确的商业模式，并且市场的确有这方面的需求。对于支付企业来说，其商业模式并非不清晰，而是太简单。大部分的第三方支付企业属于纯网关，通过银行手续费与商户手续费的差额盈利，进入门槛低，服务差异性小；他们把商户手续费率作为主要竞争手段，靠价格战留住商户，未来发展空间狭窄。
5 X! [- O8 t! _7 W# s! `　　支付牌照的发放将大大提高进入门槛，并直接重组行业秩序，汰弱留强。因此支付企业必须从基本的商业模式开始转型，往前端应用发展。比如和电子商务结合，以网关+电子商务平台的方式，为商户提供turnkey（立即可用）的一站式解决方案。因为具备大型的会员数据库，这种整合型支付网关的获利来源比较广泛，如网上行销活动、销售渠道费、甚至广告等。“安心付”就通过“放心买”的电子商务平台直接协助商户销售商品、发展会员，并提供开店平台、电子礼券、积分奖励、市场营销等多种增值服务，以达成双赢。
　　伴随着C2C电子商务市场的快速发展，B2C的商户面临着来自无数个人卖家的竞争压力，对于他们来说，在线支付的成本及技术门槛越来越低，只要网站具备商品信息，都会考虑加入在线支付功能。但除了最基本的支付功能以外，B2C商户最迫切需要的是能够凸现本身优势的服务机制。目前，由于安全、便捷和消费者信任度的问题，销售利润较低、单价较高、商品个性化程度较高或是信息化程度较低的商户还不易通过网上支付进行交易，在这方面支付平台有较大的拓展空间。
　　电子支付必须跟应用相结合，配合新的通信渠道、新的商业模式来发展。支付技术固然重要，但技术只是提供手段，一种支付手段是否能够被市场接受，更重要的是商业应用、用户习惯以及安全性。例如，尽管手机用户最为庞大，但因缺乏杀手级的商业应用，互联网的支付量还是最大。而基于手机的移动支付方式像NFC还需要对终端进行改造，涉及到成本、安全性、用户习惯等诸多问题。因此，支付手段越简单越好，特别是跟一些传统方式的结合，如IVR。此外，一些标准化程度较高的新型通信渠道也将发展出新的计费及支付模式，如IPTV、3G等。