2011年中级经济师《中级金融》复习要点：金融监管理论

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　　中级经济师考试金融监管的理论（掌握）
! [. N' w& y5 U9 g　　（一）公共利益论——市场有失灵
* X( p5 [) @5 n3 I2 n* A　　监管被看成政府用来改善资源配置和收入分配的手段。
　　（二）特殊利益论——政府是也是经济人，也追求自身效益最大化
　　政府管制是为了保护政府和几个特殊利益集团（利益相关者）的利益而服务，对整个社会并无益。
# B, }* L) v& j$ K- E& ~& y　　（三）社会选择论
* ]# ^3 u  R" c& h- G, i- h　　从公共选择的角度来解释政府管制，认为政府管制也是一样产品，供给方是政府，需求方是各种利益主体。
8 f0 e" @! i8 ~: k5 W! i( ?! b* L　　为了保证社会公正，金融业的长远发展，管制者并不只是被动地反映任何利益集团对控制的需求，它应该坚持独立性，努力使自己的目标与促进一般社会福利一致。
# ]( U" Y! A: F) M! k( n　　（四）经济监管论
　　政府之所以要对金融进行监管，是因为国家可以通过监管使得利益集团的经济地位获得改善。
2 E/ r  k+ s( k. d$ M　　企业可以从政府监那里获得至少三个方面的利益：直接的货币补贴（如我国对金融机构的注资）；控制竞争者的进入；获得影响替代品和互补品的定价能力。
* E  Y, h- C* [' ?　　监管者可获得选票和资源