2011年经济师考试《中级金融》重点归纳：金融调控

会计考友

　　中级经济师考试我国的金融调控监管机构及其制度安排（掌握我国的金融监管体系）
　　我国金融监管体系概括来说为“一行三会”，分业监管模式。具体来说主要有：人民银行、银监会、证监会、保监会、国家外汇管理局、国有重点金融机构监事会、金融机构行业自律组织等。
　　（一）中国人民银行（掌握性质和职能）
　　1.中国人民银行的历史沿革（了解，自己看）
: ~# ?: P1 f7 n　　2.中国人民银行的性质和地位（掌握性质）
) T0 v5 j" n. H6 B/ X0 ?　　性质：是中国的中央银行。
  M6 o% M$ y+ K6 N& x) ^　　地位：在国务院领导下，具有相对独立性。
! c/ D! U; j! [+ A# x　　3.中国人民银行的职责（掌握）
8 |6 m) F) ]0 Q" w* a　　书上是18条P73页。总结起来是以下几个方面：
+ t5 o6 r5 l4 X3 I　　（1）发行的银行：发行、管理人民币、制定执行相关政策货币政策、人民币汇率政策、支付结算规则等
　　（2）银行的银行：监督银行间各种市场同业拆借市场、票据市场、外汇市场、黄金市场，制定规范金融控股公司的规则并执行，最终贷款人。为银行办理存、贷业务及对银行业务的监管转由银监会执行
( ^* ^# Y# U) F+ O) C  `　　（3）国家的银行：经理国库、代表国家参与有关国际金融活动、国务院交办的其他事项。
　　（4）监督管理的银行：拟订金融发展与改革规划、完善金融机构运行规则、金融统计、金融信息化、反洗钱、社会信用体系征信建立等。
7 q/ M& U/ m, E" M2 Q5 {% Y* O. D　　（二）银行业监督管理委员会（掌握性质和职能）
- z" x) `% Y' G* c6 [3 T2 O　　1.我国银行业监管体制的沿革（自己看）
- }9 n7 m  [, X& y# {　　无专门的监管法规和机构（84年以前）——人行监管（84年以后）——银监会（2003年4月以后）
　　中国银监会成立以来，在我国银行监管建设方面取得了积极进展，主要有以下方面：
　　（1）确立新的监管理念、目标和标准
$ Y4 X' ?5 M( c7 R# C& v　　新的监管理念是：管法人、管风险、管内控。
  h6 m0 |+ F# \# M1 L　　监管工作的目标是：
# |5 l( {9 b/ N% x: u7 b　　第一， 通过审慎有效地监管，保护广大存款人和消费者的利益；
　　第二， 通过审慎有效地监管，增进市场信心；
　　第三， 通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融产品、服务和相应风险的识别和了解；
8 S; D/ F7 y3 V' f$ J- V　　第四， 努力减少金融犯罪，维护金融稳定。
% S2 h4 _* q. f+ R　　（2）完善监管法规，强化依法监管
　　（3）监管工作制实行“五个转变”：由合规监管为主向以风险监管和合规监管相结合转变；由“分割式”监管向注重对法人机构总体风险的把握、防范和化解转别；由“一次性”监管向持续监管转变；由侧重监管具体业务向注重监管公司治理和风险内控转变；由定性监管向定性监管和定量监管相结合、加强风险评价和预警转变。
; W/ t6 R$ c7 F9 f$ u/ D1 u, Q　　2.中国银监会的性质（掌握）
8 z( _& Y4 n. z% L0 ~  H/ v9 o0 ~  s　　国务院授权，统一监督管理商业银行、城市信用合作社、政策性银行等银行性金融机构，以及金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司和由银监会批准设立的其他金融机构。
  u; s! O9 {, Z7 z　　注：误区，银监会不仅监管银行类金融机构，不能顾名思义。
# U) T' Z! b& d( N+ `　　3.银行监会的职责（掌握）
! N/ }" g4 r  `4 ?　　教材上16条P75页。总结来看：
3 H9 J  {# b; R$ b$ z9 U　　（1）市场准入监管：银行业金融机构的设立、变更、终止及业务范围
　　（2）银行经营监管（重点职能）：制定银行业金融机构及业务活动监督管理的规章规则、金融机构的董事和高管的任职资格管理、金融机构经营规则、业务活动并表监管、经营相关数据统计、风险状况、突发事件、接管或重组可能发生信用危机的银行业金融机构、撤销违法经营、经营不善的银行金融机构、查处涉嫌金融违法人金融机构工作人员，取缔非法从事银行业金融机构业务活动。
　　（3）其他监管职能：负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作、国务院交办其他事项