经济师考试中级保险专业:风险与不确定性(2)

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三、风险因素、风险事故与风险损失（新）
& z4 a, B4 I/ L( k% S        风险因素、风险事故和风险损失相互关联，共同构成风险的组成要素。
! e. f% w* b1 x2 W        1.风险因素：是指促使某一特定损失发生或增加其发生的可能性，或者在风险事故发生时，使损失结果扩大的因素。风险因素是风险事故发生的潜在原因，直接或间接地造成损失
! y9 ~& `! H% X- l/ |; N        风险因素可以分为两大类：有形（物质形态）风险因素和无形（非物质形态）风险因素。
  y* f, y7 O+ [: ~' P  `        有形的风险因素（物质形态）的风险因素是指导致某种风险发生或增加损失机会与损失程度的物质条件。如有瑕疵的刹车片、加油站内的火源、房屋装修后房间内过量的甲醛，等等。
        无形（非物质形态）风险因素包括道德风险因素和心理风险因素。道德风险因素是指由于人的不诚实或不守信的行为或企图，故意促使风险事故发生，以致引起损失结果或扩大损失程度。如投保人带病投保，故意制造保障事故以骗取保险金;心理风险因素则是指因人的疏忽或大意，以致增加风险事故发生的机会以及损失的严重程度的因素。
        2.风险事故：又称风险事件，风险事故是指造成生命财产损失的偶发事件。
9 f2 Z) W5 J' k# e9 }$ ?% Y4 x5 F        3.风险损失指由于风险事故的发生而导致价值的消灭或减少。风险损失分为直接损失和间接损失两种形态。
$ l* d% y8 z% k4 s        四、风险的性质、风险偏好与风险成本（新）
        1.风险的性质
  z+ {' B, t7 J: f2 ]" U        （1）风险存在的客观性。
        （2）风险具有普遍性。
        （3）风险具有损害性。
7 W6 B; [' _1 J# i/ t) X$ C3 D) k        （4）风险具有可测性。
        （5）风险具有可变性。
        2.风险偏好
        根据人们对待风险的态度，经济学中把人分成风险爱好者、风险厌恶者和风险中性者。
; X/ c( h0 r+ \        3.风险成本
2 b+ Q8 V% S1 Y% V) v        风险成本是指为了预防和控制风险的发生所必须支出的费用以及风险事故发生后，经济利益及社会福利的减少。一个经济组织的风险成本包括：为防止风险损失而增加的成本;风险导致社会财富增加机会减少的成本;风险导致经济价值减少的成本。